So investieren Sie, wenn Sie die Inflation satt haben

Lassen Sie nicht zu, dass die Zeit den Wert Ihres Geldes auffrisst: Wir zeigen Ihnen, wie Sie einfach in physisches Gold investieren können, um die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse zu schützen.

Obwohl die Inflation zurückgekehrt ist, zahlt Ihre Bank auf das Guthaben Ihres Girokontos immer noch keine nennenswerten Zinsen — ganz zu schweigen vom Wertverlust von Bargeld, das zu Hause aufbewahrt wird.

Darüber hinaus sind auch die Staatsanleiherenditen auf einstellige Werte geschrumpft, während immer deutlicher wird, dass wir vor einem Inflationsjahrzehnt stehen, das seit vierzig Jahren nicht mehr erlebt wurde.

Sie fragen sich zu Recht, ob es sich lohnt, das Risiko des Geldwertverlusts und des Zusammenbruchs des Finanzsystems zu tragen, wenn Sie dafür nicht einmal nominell entschädigt werden.

Warum ist es besser, Gold zu halten als Bargeld oder ein Bankkonto?

Das vielleicht wichtigste Argument für die Goldanlage ist, dass Gold seinen Wert langfristig tatsächlich erhält.

Daher ist es auf jeden Fall sinnvoll, jenen Teil der Mittel zu investieren, der ungekündigt auf Ihrem Girokonto liegt oder als Bargeld zu Hause aufbewahrt wird und den Sie in den nächsten Jahren voraussichtlich nicht benötigen werden.

Zwar zahlt Gold keine Zinsen — dafür schützt es den Wert Ihres Vermögens genau dann, wenn die wirtschaftliche oder allgemeine Weltlage am schwierigsten ist.

Gold trägt kein Gegenparteirisiko, anders als Banken oder Wertpapiere.

Aus diesem Grund wertet das gelbe Edelmetall in Zeiten schwindenden Vertrauens in das globale Finanzsystem erheblich auf — sein Wert hängt nicht von der Zahlungsfähigkeit von Staaten, Banken oder Unternehmen ab.

Lesen Sie unseren nachstehenden Beitrag, wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, warum es sich lohnt, einen Teil Ihres Geldes in Gold zu halten.

Welche Rendite bringt eine Goldanlage?

Der Dollarpreis von Gold ist seit 1971 durchschnittlich um 8-9 % pro Jahr gestiegen — in Krisenzeiten deutlich stärker — während die durchschnittliche US-Inflationsrate 3,9 % betrug:

Es zeigt sich auch, dass der Goldpreis nach einer Beruhigung der Lage wieder sinkt, weshalb das Timing einer Goldanlage wichtig ist.

Der beste Ansatz ist es, ein überlegter Goldanleger zu werden.

Da wir uns in Ungarn befinden, wo die Währung — und das primäre Sparinstrument — der Forint ist, lohnt sich ein Blick auf den langfristigen Goldpreischart in Forint:

So drastisch es auch aussehen mag — dies ist kein Bitcoin-Chart, sondern der eindrucksvolle Beweis dafür, dass der Forint seit seiner Einführung 99,95 % seiner Kaufkraft gegenüber Gold verloren hat.

Schön und gut, aber die Löhne sind seitdem doch auch gestiegen, oder? — könnten Sie zu Recht fragen.

Betrachten wir anhand von KSH-Daten, wie lange es 1960 und 2023 gedauert hätte, ein Kilogramm Gold anzusparen, wenn man nichts anderes ausgegeben hätte — kein Essen, kein Trinken, keine Feiern — und stattdessen das gesamte Gehalt beiseitegelegt hätte, um 1 kg Gold zu kaufen.

1960 hätte man in weniger als einem Jahr 1 kg Gold angespart vom Durchschnittslohn — genau in 8,38 Monaten. „Hätte", weil das damalige System Goldinvestitionen bewusst verboten hatte.

Demgegenüber muss man heute 47,26 Monate — fast vier Jahre — hart arbeiten, um dasselbe 1 kg Gold anzusparen. Diese Zahl basiert auf dem Bruttogehalt; berechnet auf der Grundlage des heutigen Nettogehalts (1960 erhielten die Arbeitnehmer ihren vollen Lohn in bar) würde es 68,70 Monate — fünf Dreiviertel Jahre — dauern, um einen Kilogramm-Goldbarren anzusparen.

Wie beginnen Sie mit der Goldanlage?

Grundsätzlich gibt es vier Möglichkeiten für die Goldanlage:

1. Schmuckkauf

1. Papiergold-Investment

1. Kauf von Anlagegold

1. Eröffnung eines physisch gedeckten Goldkontos

Schmuckkauf

Beim Kauf von Schmuck zu Anlagezwecken gibt es zwei wesentliche Probleme.

Erstens müssen Sie zusätzlich zum Goldpreis mindestens 20-50 % Verarbeitungskosten und 27 % Mehrwertsteuer zahlen. Bei sehr renommierten Schmuckmarken können die Verarbeitungskosten sogar 500 % erreichen.

Zweitens — und das ist das größere Problem — lässt sich ohne Feuerprobe (Schmelzen) der tatsächliche Goldgehalt eines gekauften Schmuckstücks nur annäherungsweise bestimmen, weshalb extreme Sorgfalt geboten ist und Käufe ausschließlich bei sehr seriösen Anbietern getätigt werden sollten.

Wenn Sie Goldschmuck kaufen, sollten Sie ihn daher eher als Luxusausgabe oder Geschenk betrachten denn als Investition.

Papiergold-Investment

Professionelle Anleger mit Erfahrung in börsennotierten Produkten und Verwalter von Private-Banking-Vermögen wählen am häufigsten Papiergold — also börsengehandelte Gold-Investmentfonds oder Futures- bzw. Hebelkonstruktionen —, da die Handelskosten vernachlässigbar sind.

Da es sich um Finanzprodukte handelt, eignen sie sich ausschließlich für Kursspekulationen, da Sie nach wie vor das Risiko des Bankenvermittlungssystems tragen. Bei einem wirklich schweren Crash würden Sie das Ihnen zustehende Gold selbst aus physisch gedeckten Investmentfonds nicht erhalten — geschweige denn aus verschiedenen rein papiergedeckten (und daher geringfügig günstiger zu unterhaltenden) Fonds.

Darüber hinaus gibt es auf dem physischen Goldmarkt keine Wunder — allenfalls wunderbar klingende Täuschungen —, sodass die langfristigen Betriebskosten physisch gedeckter Gold-Investmentfonds vergleichbar oder bei verwalteten Fonds sogar höher sind als das Halten eigener Anlagegoldbarren oder -münzen.

Kauf von Anlagegold

Angesichts der jahrtausendealten Geschichte des Goldes klingt es zunächst seltsam, aber die Möglichkeit, einfach und transparent in Gold zu investieren — und es in den eigenen Händen zu halten — ist eine vergleichsweise neue Entwicklung.

Die ersten ausschließlich zu Anlagezwecken — und nicht als gesetzliches Zahlungsmittel — hergestellten Goldmünzen waren die Krugerrand-Münzen, die Ende der 1960er Jahre eingeführt wurden. Sie verbreiteten sich während des Goldinvestitionsbooms der 1970er Jahre weltweit, und dann traten während des Anti-Apartheid-Embargos weitere nationale Münzen auf den Markt: die USA mit dem Gold Eagle und Kanada mit dem Maple Leaf. Auch von Schweizer Raffinerien seit den 1970er Jahren geprägte Goldbarren wurden schnell populär, und heute entfällt der Großteil des Anlagegoldumsatzes auf Barren und Kleinbarren.

Seit dem EU-Beitritt Ungarns können Anlagegoldbarren und -münzen mehrwertsteuerfrei erworben und anschließend bei jedem lokalen Goldhändler weltweit problemlos in Bargeld umgetauscht werden.

Der Vorteil von Anlagegold ist, dass es einfach mitgenommen werden kann, wenn Sie Ihr Vermögen bewegen möchten. Dies kann ebenso ein Nachteil sein, wenn Unbefugte darauf zugreifen — was genau der Grund ist, warum versicherte Aufbewahrungsdienstleistungen für Anlagegold so gefragt sind.

Goldkonto-Sparen

Ein physisch gedecktes Goldkonto ist eine der modernsten Möglichkeiten für physische Goldinvestitionen und bietet günstigere Handelskosten als der direkte Kauf von Anlagegold — insbesondere für Regelmäßigsparer mit kleineren Beträgen, wie Bezieher von Durchschnittslöhnen oder Berufseinsteiger.

Wir haben 2018 unseren Online-Goldkontodienst Goldtresor (dessen Blog Sie gerade lesen) gestartet und dabei unseren klassischen Anlagegoldhandel sowie Lagerungs- und Hauszustellungsservice mit der Möglichkeit des regelmäßigen Online-Sparens verbunden.

Die Goldtresor-Goldkontoeröffnung dauert nur wenige Minuten, ist völlig kostenlos und geht mit keinerlei Verpflichtungen einher.

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